El Tribunal Supremo ha unificado su doctrina al determinar que un préstamo personal se considera usurario si su interés supera en 6 puntos porcentuales el tipo medio del mercado fijado por el Banco de España. 

Con esta decisión comunicada en abril de 2026, el Alto Tribunal aplica a los créditos al consumo el mismo baremo que ya utilizaba para las tarjetas revolving.

Puntos clave del nuevo criterio

• Margen de usura: Se establece un diferencial fijo de 6 puntos sobre el tipo medio.
• Referencia oficial: El cálculo se realiza comparando la TAE del contrato con las tablas de tipos medios de préstamos al consumo publicadas por el Banco de España para el año de la firma.
• Efecto legal: Si un préstamo supera este límite, se declara la nulidad de la cláusula de intereses. Esto obliga a la entidad a devolver al cliente todo lo pagado que exceda el capital prestado.
• Seguridad jurídica: Esta extensión busca acabar con la disparidad de criterios en las Audiencias Provinciales, ofreciendo un umbral claro para las reclamaciones de microcréditos y préstamos rápidos

Desde el Gabinete Jurídico Almodóvar, consideramos de especial relevancia la reciente doctrina fijada por el Tribunal Supremo en materia de usura, que extiende a los préstamos personales los criterios que hasta ahora se venían aplicando principalmente a las tarjetas revolving.

La resolución, difundida por el portal Noticias Jurídicas, supone un paso más en la protección de los consumidores frente a intereses excesivos en operaciones de financiación.

¿Qué ha dicho el Tribunal Supremo?

El Alto Tribunal parte de su doctrina consolidada sobre créditos revolving, en la que se establece que un interés puede considerarse usurario cuando es notablemente superior al interés medio del mercado y manifiestamente desproporcionado.

En este nuevo pronunciamiento, el Tribunal Supremo admite que este criterio también puede utilizarse como referencia en los préstamos personales, aunque no se aplique de forma automática.

En concreto:

• Se toma como referencia el tipo medio publicado por el Banco de España para el tipo de producto concreto.
• Se mantiene como orientación el criterio de los 6 puntos porcentuales por encima del tipo medio, utilizado en tarjetas revolving.
• Si el interés supera claramente ese umbral, puede considerarse usurario.

¿Qué implica esta doctrina?

Desde el Gabinete Jurídico Almodóvar, destacamos tres consecuencias clave:

1. Mayor protección del consumidor
Se refuerza la posibilidad de impugnar préstamos personales con intereses elevados, no solo tarjetas revolving.

2. Unificación de criterios
El Tribunal Supremo avanza hacia una interpretación más homogénea de la Ley de Usura, facilitando la labor de los tribunales inferiores.

3. Más reclamaciones viables
Los afectados por préstamos personales con TAE elevadas podrán apoyarse en esta doctrina para solicitar la nulidad del contrato.

¿Qué se considera usura?

Conviene recordar que, conforme a la Ley de Represión de la Usura, será nulo cualquier préstamo en el que:

• El interés sea notablemente superior al normal del dinero, y
• Resulte desproporcionado con las circunstancias del caso.

La consecuencia jurídica de esta nulidad es especialmente relevante: el prestatario solo estará obligado a devolver el capital recibido, debiendo la entidad reintegrar los intereses cobrados en exceso.

¿Cómo podemos ayudarte?

Desde el Gabinete Jurídico Almodóvar, como despacho especializado en derecho bancario y defensa del consumidor, ponemos a disposición de los afectados nuestra experiencia en la reclamación de intereses usurarios.

Podemos ayudarte a:

• Analizar tu contrato de préstamo o crédito para detectar posibles cláusulas abusivas o intereses desproporcionados.
• Valorar la viabilidad de una reclamación, con un estudio previo personalizado.
• Reclamar extrajudicialmente frente a la entidad financiera.
• Defender tus derechos en vía judicial, solicitando la nulidad del contrato y la devolución de cantidades indebidamente cobradas.

Nuestro objetivo es ofrecer un asesoramiento claro, cercano y eficaz, acompañando al cliente durante todo el proceso.

Conclusión

Desde el Gabinete Jurídico Almodóvar, entendemos que esta sentencia marca una evolución lógica en la jurisprudencia del Tribunal Supremo, ampliando el control sobre prácticas potencialmente abusivas en el ámbito del crédito al consumo.

Nos encontramos ante un escenario en el que no solo las tarjetas revolving, sino también los préstamos personales, quedan bajo un escrutinio más riguroso en materia de usura, lo que abre nuevas vías de defensa para los consumidores.

Si cree que puede estar afectado, le invitamos a consultar con nuestro equipo para estudiar su caso sin compromiso.